Per a un propietari que lloga un habitatge, el risc financer més gran no és tant un desperfecte puntual com un impagament prolongat de la renda, combinat amb la incertesa i el cost d'un eventual procés de desnonament. L'assegurança d'impagament de lloguer existeix precisament per cobrir aquest risc.
Què cobreix exactament aquesta assegurança
Cobreix el pagament de les rendes impagades pel llogater durant un període determinat (amb un límit màxim de mensualitats cobertes), i en la majoria de pòlisses, inclou també la cobertura de les despeses de defensa jurídica necessàries per tramitar el procés de desnonament, juntament amb determinades cobertures addicionals segons la pòlissa (danys causats pel llogater, per exemple).
Els requisits habituals per contractar-la
Les asseguradores solen exigir un estudi previ de solvència del llogater (verificació d'ingressos, tipus de contracte laboral) abans d'acceptar cobrir el risc d'aquesta relació de lloguer concreta, la qual cosa significa que no qualsevol llogater permet contractar aquesta cobertura, o pot implicar condicions diferents segons el perfil de risc avaluat.
El cost aproximat
El cost sol calcular-se com un percentatge sobre la renda anual del lloguer, variant segons el capital assegurat, el nombre de mensualitats cobertes i el perfil de risc del llogater avaluat, representant habitualment entre un 3% i un 5% de la renda anual, tot i que pot variar segons l'asseguradora i les cobertures concretes contractades.
Assegurança d'impagament vs. aval o fiança addicional
A diferència d'una fiança o un aval (que suposen un desemborsament previ, ja sigui del llogater o d'un tercer que avala), l'assegurança d'impagament de lloguer la contracta i la paga el propietari, traslladant el risc a una asseguradora en lloc de dependre de la solvència futura d'un avalador o de la fiança legal (habitualment limitada a una o dues mensualitats, insuficient per cobrir un impagament prolongat).
Per què pot compensar fins i tot amb llogaters aparentment solvents
Fins i tot un llogater amb bon perfil econòmic en el moment de la signatura pot travessar dificultats sobrevingudes durant la vigència del contracte (pèrdua de feina, problemes de salut), per la qual cosa aquesta assegurança no s'hauria de valorar únicament en funció del perfil inicial del llogater, sinó com una protecció davant la incertesa inherent a qualsevol relació de lloguer prolongada en el temps.
Compara el cost davant el risc que assumeixes sense ella
Per valorar si et compensa, compara el cost anual de l'assegurança amb el risc econòmic real que assumiries davant diversos mesos d'impagament sense cap cobertura, considerant a més el cost i la durada d'un eventual procés judicial de desnonament sense representació legal coberta.
Analitza la rendibilitat de la teva inversió en lloguer
La nostra calculadora de lloguer vs comprar t'ajuda a valorar la rendibilitat global de destinar un habitatge al lloguer, incorporant aquest tipus de despeses de protecció dins del càlcul.