Baufinanzierung mit Festzins
Berechnen Sie die Rate einer Baufinanzierung mit Festzins, die sich über die gesamte Laufzeit nicht ändert, egal wie sich die Marktzinsen entwickeln.
Ergebnisse
Monatsrate
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Gesamtbetrag gezahlt
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Gesamtzinsen
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Beleihungsquote (LTV)
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Die Monatsrate wird mit dem Annuitätentilgungssystem berechnet: Rate = C · [ i (1+i)^n ] / [ (1+i)^n - 1 ], wobei C das Darlehenskapital, i der monatliche Zinssatz und n die Anzahl der Raten ist.
Entwicklung der Restschuld
Zinsen vs. pro Jahr getilgtes Kapital
Zahlungsaufschlüsselung (erste 60 Monate)
Tilgungsplan
| Zeitraum | Rate | Zinsen | Kapital | Restschuld |
|---|
Baufinanzierung mit Festzins
Diese Seite ist für alle gedacht, die sich bereits für eine Festzins-Baufinanzierung entschieden haben und ihre genaue Rate berechnen möchten. Der Zinstyp ist auf "Fest" voreingestellt; geben Sie Immobilienpreis, Eigenkapital, Laufzeit und den von Ihrer Bank angebotenen Zinssatz ein, um Ihre Rate zu sehen.
Bei einer Festzins-Baufinanzierung wird die Rate einmal bei Vertragsabschluss berechnet und ändert sich danach nie mehr: Bei 200.000 € über 25 Jahre zu einem festen Zinssatz von 3 % beträgt die Rate 948,42 € im Monat, jeden Monat, bis zum Ende der Finanzierung, unabhängig davon, wie sich der Referenzzinssatz über diese 25 Jahre entwickelt.
Ein Festzins ist meist etwas höher als der Anfangszins einer vergleichbaren variablen Finanzierung, gerade weil die Bank das Risiko übernimmt, dass die Marktzinsen künftig steigen. Im Gegenzug erhalten Sie völlige Planungssicherheit über Ihre monatliche Rate für die gesamte Laufzeit, ohne Überraschungen bei den periodischen Anpassungen, die variable Finanzierungen mit sich bringen.
Wenn Sie zwischen fest und variabel schwanken, gibt es eine Zwischenlösung: die gemischte (Misch-)Finanzierung, mit einem festen Zinssatz für die ersten Jahre (üblicherweise 5 bis 15) und danach variabel. So haben Sie Planungssicherheit in der Anfangsphase - meist wenn das Haushaltsbudget am knappsten ist - ohne sich für die gesamte Laufzeit auf einen festen Zinssatz festzulegen, auch wenn weniger Banken sie anbieten als reine Fest- oder Variabelzins-Finanzierungen.
Häufig gestellte Fragen
Was ist eine Festzins-Baufinanzierung?
Es ist eine Baufinanzierung, bei der der Zinssatz (und damit die monatliche Rate) bei Vertragsabschluss festgelegt wird und sich für die gesamte Laufzeit nicht ändert, im Gegensatz zu einer variablen Finanzierung, deren Zins regelmäßig anhand des Referenzzinssatzes angepasst wird.
Warum ist ein Festzins meist höher als der anfängliche variable Zins?
Weil die Bank bei einer Festzinsfinanzierung das Risiko übernimmt, dass die Marktzinsen künftig steigen; dieses zusätzliche Risiko für die Bank spiegelt sich meist in einem etwas höheren Startzins wider als bei einer variablen Finanzierung zum Zeitpunkt des Abschlusses.
Kann ich später von einer Festzins- zu einer variablen Finanzierung wechseln?
Ja, durch eine Vertragsänderung mit derselben Bank oder eine Umschuldung zu einer anderen Bank, wobei beide Vorgänge meist mit Kosten verbunden sind, die vor der Entscheidung mit der möglichen Ersparnis verglichen werden sollten.
Gibt es bei einer Festzinsfinanzierung eine Vorfälligkeitsentschädigung?
Das ist möglich, mit gesetzlichen Obergrenzen (meist etwas höher als bei einer variablen Finanzierung in den ersten Jahren), daher lohnt sich ein Blick in den Vertrag vor einer größeren Sondertilgung.